Ochrana před budoucí inflací
Ačkoli inflace za současného stavu ekonomiky klesá, není zaručeno, že tento trend bude pokračovat i v budoucnu. Inflace je cyklická a je ovlivňována mnoha faktory, jako je hospodářský růst, měnová politika a globální události. Může se stát, že během několika let inflace opět vzroste, což by mohlo znehodnotit vaše úspory. Dlouhodobé investování do aktiv, která mají potenciál růst rychleji než inflace, pomáhá chránit kupní sílu vašich peněz. Například investice do akcií, nemovitostí nebo komodit může přinést výnosy, které předčí inflaci, a zajistit tak, že hodnota vašich úspor neklesne.
Investice a měnová politika
Investice na kapitálových trzích jsou velmi úzce spojeny s měnovou politikou dané země, což znamená, že pokles inflace může vést k přehodnocení měnového výhledu centrální banky. To je v současné době i případ USA, kde index spotřebitelských cen spolu s dalšími klíčovými makroekonomickými ukazateli vykazuje příznivé prostředí pro snižování úrokových sazeb. To se potvrdilo při zářijovém oznámení, kdy úroveň úrokových sazeb klesla z 5,50 % na 5,00 %.
Ptáte-li se na vztah vašich investic k měnové politice, odpověď je následující. V době zvýšené inflace a ekonomické nejistoty je obvykle výhodné nakupovat konzervativnější cenné papíry, které nabízejí přiměřený a především stabilní výnos vzhledem k podstupovanému riziku. Naopak období nízké inflace v kombinaci s klesajícími úrokovými sazbami poskytuje příležitost k nákupu rizikovějších cenných papírů, například akcií. Statisticky bylo prokázáno, že od roku 1973 získal index S&P 500 v prvním roce po snížení úrokových sazeb v průměru 4,9 %[1]. *
Využití efektu složeného úročení
Složené úročení je jedním z nejmocnějších nástrojů v investování. Představte si, že zisky z vašich investic jsou pravidelně reinvestovány a vytvářejí další zisky. Tento proces se opakuje, přičemž každý nový zisk vychází z většího základu. Čím déle investujete, tím je efekt složeného úročení výraznější. Například investice ve výši 10 000 EUR s ročním výnosem 5 % bude mít po 20 letech hodnotu přibližně 26 533 EUR. Bez složeného úročení by to bylo pouze 20 000 EUR. Z toho vyplývá, že dlouhodobý časový horizont je klíčovým faktorem při budování bohatství prostřednictvím investic.
Dosahování dlouhodobých finančních cílů
Každý má své finanční cíle, ať už jde o koupi vlastního bydlení, financování vzdělání dětí, zajištění na důchod nebo splnění životních snů, jako je cestování. Dlouhodobé investování umožňuje systematicky vytvářet kapitál potřebný k dosažení těchto cílů. Pravidelné investování menších částek může časem vést k vytvoření značného fondu. S jasným investičním plánem navíc můžete lépe sledovat svůj pokrok a podle potřeby upravovat strategie.
Diverzifikace a snížení rizika
Investování s sebou vždy nese určitou míru rizika, ale dlouhodobé investování vám umožní tato rizika efektivně řídit. Diverzifikací portfolia rozložíte své investice do různých tříd aktiv a sektorů, čímž snížíte dopad negativního vývoje v jedné oblasti na celé portfolio. Pokud například akciový trh prochází poklesem, vaše investice do dluhopisů nebo nemovitostí mohou stále přinášet stabilní výnosy. Dlouhodobý horizont vám také umožní překonat krátkodobé výkyvy na trhu, protože historicky mají trhy tendenci růst v delším časovém horizontu.
Využití tržních příležitostí
Finanční trhy se vyznačují cykly vzestupu a poklesu. Dlouhodobí investoři mohou těchto cyklů využít k nákupu kvalitních aktiv za výhodné ceny během poklesů trhu. Namísto snahy o časování trhu, které je často neefektivní, vám dlouhodobé investování umožní soustředit se na hodnotu vašich investic a jejich budoucí potenciál. Díky tomuto přístupu můžete těžit z celkového růstu ekonomiky a trhů bez zbytečného stresu z krátkodobých výkyvů.
Psychologické výhody dlouhodobého investování
Dlouhodobé investování podporuje finanční disciplínu a pomáhá vyhnout se impulzivním rozhodnutím. Krátkodobé výkyvy na trhu mohou vyvolat emoce, jako je strach nebo chamtivost, které mohou vést k nepříznivým investičním rozhodnutím. S dlouhodobou strategií máte jasný plán, který vám umožní soustředit se na své cíle bez ohledu na aktuální tržní podmínky. Tento přístup snižuje stres spojený s investováním a podporuje lepší a konzistentnější investiční návyky.
Závěr
Přestože současná inflace na Slovensku klesá, dlouhodobé investování volných finančních prostředků zůstává strategicky výhodné. Pomáhá chránit hodnotu peněz před budoucí inflací, využívá složeného efektu a podporuje dosažení dlouhodobých finančních cílů. Diverzifikované investiční portfolio může přinést vyšší výnosy než tradiční spořicí produkty a zajistit finanční stabilitu v nejistých časech, které nás čekají.
Adam Austera, analytik společnosti Ozios
* Minulá výkonnost není zárukou budoucích výsledků.
[1] Cenová výkonnost indexu S&P 500 za posledních pět let: https://tradingeconomics.com/spx:ind
