Medzi sporením a investovaním existuje niekoľko rozdielov. Tým najväčším je miera rizika, ktorú na seba so sporením, respektíve investovaním, berieme. Sporenie je totiž odkladanie časti disponibilného príjmu „bokom“. Je to určitý peňažný obnos, ktorý neutratíme z príjmov, ktoré nám v pravidelných intervaloch (obvykle raz za mesiac) prichádzajú. Vytvárame tak úspory.
Sporiť môžeme rôznymi spôsobmi. Milovníci hotovosti si bankovky alebo mince odkladajú na nejaké miesto, o ktorom vedia iba oni, prípadne úzky okruch ich rodiny alebo priateľov. Kto nechce riskovať, že by o takto nasporené peniaze prišiel, využíva ukladanie na bankový účet, bežný, sporiaci alebo termínovaný.
Sporenie pomocou bankových účtov je zrejme najbezpečnejší spôsob, ako o svoje peniaze neprísť. Každý bankový účet je zo zákona poistený do výšky 100 tisíc eur. Ak teda peňažný ústav vyhlási bankrot, máte garantované, že peniaze až do výšky 100 eur dostanete vyplatené z garančného fondu. Ale pozor. Ak máte v banke viac účtov, spomínaný limit sa vzťahuje na všetky peniaze dokopy. Ak teda máte nasporenú vyššiu čiastku, je vhodné ju rozložiť na účty vo viacerých bankách.
So sporením na bankových účtoch je avšak predsa spojený určitý náklad. Napriek tomu, že účty v banke bývajú úročené, úroková sadzba spravidla neprevýši mieru inflácie. Peniaze sa vám teda z bankového účtu strácajú bez toho, aby vám z nich niekto naozaj odoberal. Z úspor v banke vám totiž ujedá inflácia.
Investovaním proti inflácii
Ak sa chcete teda inflácii postaviť na odbor, nezostáva vám nič iné ako nabrať odvahu a z roviny sporenia sa presunúť na pole investícií. Investovanie sa od sporenia líši predovšetkým tým, že vyžaduje váš aktívny prístup. Nestačí peniaze len niekde nechať pasívne ležať a čakať, či a aký veľký úrok vám banka pripíše. Pri investovaní sami vyhľadávate príležitosti, ako svoje úspory zhodnotiť.
Investovať je možné obrovským množstvom spôsobov a do obrovského počtu rôznych typov aktív. Záleží len na tom, akú mieru zhodnotenia chcete dosiahnuť, ako ste ochotní riskovať, o akom dlhom investičnom horizonte uvažujete, aké sú vaše znalosti a v neposlednom rade, koľko času chcete svojim investíciám venovať.
Investujeme preto, že očakávame vyššie zhodnotenie vložených peňažných prostriedkov ako pri sporení. Lenže s rastúcim očakávaným výnosom rastie taktiež miera rizika, ktoré podstupujeme. Výnos a riziko sú spojené nádoby, dve strany jednej mince, či dobro a zlo každej investície. Bohužiaľ, nedá sa vybrať si len dobro.
Preto je treba pri investovaní dobre zvažovať, do čoho peniaze vkladáte, aby ste dosiahli pre vás prijateľnú rovnováhu medzi výnosom a rizikom. Odborníci hovoria o skladbe investičného portfólia. Portfólio je akýsi súbor najrôznejších typov investícií, do ktorých ste sa rozhodli vložiť svoje peniaze. Malo by byť vystavané tak, aby keď jedna jeho časť hodnotu stráca, iná na hodnote získava a portfólio ako celok rastie.
Preto je vhodné mať v ňom zastúpené akcie, dlhopisy, komodity, ale taktiež nehnuteľnosti, drahé kovy alebo napríklad aj zahraničné meny. S optimálnou skladbou portfólia by vám mal byť schopný poradiť odborník, investičný poradca.
Pri investovaní je treba mať obrovskú trpezlivosť. Mali by ste si byť vedomí, na ako dlho si investíciu zaobstarávate a nemali by ste sa nechať vyviesť z miery, ak vaše portfólio napríklad práve stráca na hodnote. Dobrou vlastnosťou aktív je, že sa dlhodobo zhodnocujú. To však nevylučuje, že krátkodobo môžu mieriť dolu. Ak hodnota nejakých aktív zastúpených vo vašom portfóliu klesá, môže to byť dobrá príležitosť k ich dokúpeniu.
Príkladom môžu byť akciové trhy, ktoré sa od začiatku tohto roku prepadli o približne štvrtinu. Namiesto toho, aby ste prepadli skepse, je dobré sa zamyslieť, či nie je vhodné chápať krátkodobý pokles ako šancu a niektoré akciové tituly nakúpiť s vidinou, že skôr či neskôr bude ich cena zase rásť.
