Čo sa týka investovania, Slováci sa vyznačujú tým, že väčšina je zvyknutá držať hotovosť na účte, a teda neinvestuje. Keďže väčšina Slovákov drží svoje peniaze na účte, v roku 2023 prišli v dôsledku inflácie minimálne o 15% svojich úspor.
V roku 2004, až 70% ľudí na Slovensku držalo peniaze na termínovaných účtoch alebo na bežných účtoch. Dôvody pre to sú viaceré, napríklad, že všetko, čo zarobia ide na spotrebu. Veľa ľudí, ktorí žili ešte za komunizmu vychádzali od výplaty po výplatu.
Otváranie finančného trhu
Situácia sa začala meniť po roku 89. Vtedy boli veľmi populárne rôzne spoločnosti, ktoré ponúkali investičné poistenie. Finančná gramotnosť a vzdelanosť Slovákov nebola dostatočná ani vtedy. Za komunizmu, ktorý tu bol nepretržite od 50. rokov 20. storočia ľudia nevedeli čo je investovanie. Preto v tomto období bolo veľmi jednoduché prísť s rôznymi produktami, ktoré sľubovali 30-percentné zhodnotenia a nakoniec sa z nich vykľuli pyramídové hry.
Na Slovensku pôsobili aj rôzne poisťovne, ktoré si účtovali neúmerne vysoké poplatky a väčšina takto investovaných peňazí buď skončila ako odvody na trhu, alebo na poplatkoch.
Pri zámere investovať akékoľvek prostriedky, je preto kľúčové si dôsledne naštudovať poplatkové schémy a oboznámiť sa s tým z čoho má obchodník zisk. Nestačí slepo nasledovať odporúčanie kamaráta na ten alebo onen investičný produkt, ale treba sa pozrieť na to, aké priemerné zhodnotenie na danom produkte je. Treba sa tiež dožadovať prezentácie dlhodobých výsledkov daného produktu a koľko z toho ide na poplatky, aby to nakoniec neboli desiatky percent.
Investovanie do akcií verzus fondov
Investovanie je aj vhodným nástrojom na vytváranie železnej rezervy pre prípad nezamestnanosti, alebo práceneschopnosti. Tým, že je na Slovensku extrémne nízka nezamestnanosť na úrovni 4 - 6%, zatiaľ čo pred 15 rokmi sa pohybovala medzi 8 - 10%, nájsť prácu by momentálne nemal byť problém. Avšak vždy je dobré mať pripravenú finančnú rezervu na prechodné obdobie 3 až 6 mesiacov. Ďalšie peniaze, ktoré máte nasporené navyše Vám pomôžu pokryť mesačné náklady na hypotéku.
V roku 2013 na Slovensku politická strana Smer urobila politické rozhodnutie „ochrániť sporiteľov“ a rozhodla o tom, že všetky peniaze z 2. piliera, ktorý je povinný sa preradia do konzervatívnych dlhopisových fondov. To spôsobilo, že v porovnaní s Dánskom, kde mladí ľudia investovali do akciových fondov, sa ich zhodnotenie pohybovalo okolo nuly. Ako dôsledok tohto kroku, ľudia na Slovensku od roku 2013 do dnes mali zhodnotenie na úrovni okolo 1 - 2%.
V príkrom kontraste v Dánsku, ľudia ktorí investovali do akciových fondov zhodnotili svoje peniaze trojnásobne. Z tohto porovnania vyplýva, že treba byť nanajvýš obozretný a zaujímať sa, akým spôsobom narába štát s Vašimi peniazmi. Pri rozhodovaní, kde mať vaše prostriedky v 2. a 3. pilieri, je treba sa ozaj zamyslieť nad tým, čo je z dlhodobého hľadiska výhodné: mať peniaze v dlhopisových fondoch, alebo ich držať v akciových fondoch, v ktorých je dlhodobo výrazne vyššie zhodnotenie.
A ako investujú bežní občania USA, ich zem je skutočnou Mekkou investícií?
Prečítajte si o tom v dalšom diele našeho edukativního seriálu.Tento príspevok vznikol ako súčasť odbornej podpory prestížnej neziskovej organizácie JA Slovensko v rámci programu Ozios Investičná gramotnosť.
---------------
Zdroj: https://www.ecb.europa.eu/stats/html/index.sk.html
Upozornenie! Tento marketingový materiál nie je a nesmie byť chápaný ako investičné poradenstvo. Údaje, ktoré sa týkajú minulosti, nie sú garanciou budúcich výnosov. Investovanie v cudzej mene môže ovplyvniť výnosy v dôsledku výkyvov. Všetky obchody s cennými papiermi môžu viesť ako k ziskom, tak i k stratám.
