Približne 145 miliónov dospelých Američanov (58%) vlastní akcie v priemere za 40 tisíc dolárov. Tento podiel sa zvyšuje až na 89% v domácnostiach zarábajúcich 100 tisíc USD a viac. Naopak, miera investícií domácností klesá na 25% v rodinách, ktoré zarábajú menej ako 40 000 USD. Ako je to však so spokojnosťou s investovaním?
Až 60% mladých ľudí je nespojných s tým, ako investovali do akcií. Naopak, staršie generácie okolo šesťdesiat rokov sú prevažne spokojné so svojim investičným rozhodnutím. Iba približne 15% vyjadrilo nespokojnosť. Na týchto trendoch môžeme vidieť, že existuje priama úmera nad voľnými finančnými prostriedkami a investovaním. Taktiež, s rastúcim vekom rastie aj spokojnosť ľudí s investovaním do akcií. Súvisí to práve s tým, že akciové trhy sa zhodnocujú dlhodobo, a pokiaľ budete krátkodobo špekulovať s nákupom akcií tej alebo onej firmy – napríklad v štýle teraz sa mi páči Microsoft, lebo práve vydali na X-box konzole nejakú novú hru alebo, že je pre Vás práve Facebook s ich Metaversom jasná budúcnosť, ešte to nemusí nevyhnutne znamenať, že pôjde o vhodné investičné rozhodnutie.
Diverzifikácia: kľúč k dlhodobej investičnej stratégii
Základom úspešnej dlhodobej stratégie je investovanie do širšieho koša akcií, z dôvodu, že Vami vybraná individuálna akcia práve nemusí dosahovať zhodnotenie možné pri širšom zábere trhu. V Amerike je hlboko zakorenené aj povedomie, že sa má sporiť a investovať do akcií – a preto aj veľké množstvo spoločností, ako napríklad Johnson & Johnson ponúka rôzne programy odmeňovania zamestnancov buď prostredníctvom podielu na vlastných akciách, či cez fondy zložené z amerických akciových indexov.
Takýmto dlhodobým prístupom americké firmy zabezpečujú, že americkí dôchodcovia budú kontinuálne zhodnocovať svoje prostriedky. Na Slovensku v 90. rokoch Vladimír Mečiar hovoril o Slovensku ako o budúcom Švajčiarsku a švajčiarskych dôchodkoch. V tomto kontexte, je zaujímavé sa zamyslieť, prečo je Švajčiarsko taká bohatá krajina a ich dôchodcovia tak dobre zabezpečení. Veľké množstvo tamojších obyvateľov nedrží švajčiarsky Frank na účtoch, ale dlhodobo investuje do akcií. Zhrnuté a podčiarknuté: keď chcete mať švajčiarsky dôchodok, tak nejde o to, čo Vám povie nejaký politik. Je nad mieru dôležité držať niečo, čo má hodnotu a čo dokáže dlhodobo generovať peniaze.
Investície do fungujúcich firiem cez nákup akcií
Pokiaľ práve nerozbiehate, alebo nemanažujete Vašu firmu, riešením je aj investícia do firmy niekoho iného, ktorá je úspešná a funguje. Pre porovnanie ak by ste pravidelne investovali každý mesiac 100 dolárov pri zloženom úročení a na začiatku ste investovali 1000 dolárov, Vaše zhodnotenie bude okolo 60 tisíc dolárov. Naopak, keď investujete a re-investujete peniaze, ktoré zarobíte na akciách pri 7-percentnom priemernom výnose (priemerný výnos S&P 500 je okolo 10%), mali by ste dosiahnuť úroveň až 280-tisíc dolárov. Podľa pesimistického modelu pri úročení 5 - 6%, pri dlhodobom investičnom horizonte pravdepodobne zistíte, že vás zhodnotenie vašich finančných prostriedkov dobre zabezpečilo a nie naopak, že sa vaša hotovosť na účte len znehodnotila.
Porovnávanie výnosov akcie verzus dlhopisy
Ak uvažujete nad tým, akým spôsobom si peniaze odkladať a zhodnocovať pre budúcnosť, mali by ste sa zameriavať na aktíva, ktoré sa dlhodobo zhodnocujú. Je kľúčové, aby Vám zabezpečovali pravidelnú návratnosť – pokiaľ možno aj vyplácanú dividendu. Pri výbere investičných aktív je dôležité sledovať reálne hodnoty, služby a reálny majetok firiem, ako aj ich hospodárenie. V prípade dlhopisov, požičiavate peniaze niekomu, kto svojim podnikaním tieto peniaze zhodnotí alebo minie (v prípade štátnych dlhopisov), kde podporujete danú vládu. Napríklad aktuálne egyptské dlhopisy ponúkajú až 11-percentný výnos, čo ale neznamená, že to Egypťania splatia, pretože v ostatnej dobe výrazne devalvovala ich mena. Americké dlhopisy, ktoré ponúkajú úročenie okolo 3,5 percenta sú veľmi konzervatívnym nástrojom. Naopak, akciové indexy ponúkajú aj výnos z dividend a riadia sa určitými trendmi vývoja, ktoré z nich robia predvídateľnú investíciu.
A ako oproti Američanom investujú Slováci?
Asi nikoho neprekvapí, že investičné návyky Slovákov sú v porovnaní s bežnými občanmi USA diametrálne odlišné. Prečítajte si o tom v dalšom diele našeho edukativního seriálu.
Tento príspevok vznikol ako súčasť odbornej podpory prestížnej neziskovej organizácie JA Slovensko v rámci programu Ozios Investičná gramotnosť.
--------
Zdroj: https://www.statista.com/statistics/270034
Upozornenie! Tento marketingový materiál nie je a nesmie byť chápaný ako investičné poradenstvo. Údaje, ktoré sa týkajú minulosti, nie sú garanciou budúcich výnosov. Investovanie v cudzej mene môže ovplyvniť výnosy v dôsledku výkyvov. Všetky obchody s cennými papiermi môžu viesť ako k ziskom, tak i k stratám.
