Crecimiento acelerado de bancos en línea

Sin duda, el banco en línea más conocido en nuestro entorno es Revolut. En febrero de este año, el número de clientes del banco superaba los 40 millones, de los cuales 28 millones se encontraban en Europa. La compañía actualmente opera en 35 países de todo el mundo. Según Vytautas Danta, director general adjunto y miembro del equipo directivo de Revolut Bank, lo innovador es que el banco tiene una plataforma central única para todos los países y productos, lo que le permite adaptarse a los clientes en cada región.[1] Revolut consigue la mayor parte de sus ingresos de las tasas de intercambio, que equivalen al 0,2 % de cada transacción. Se centra principalmente en los mercados europeos y se está expandiendo gradualmente a otros países.[2] Otro banco en línea muy popular es Monzo, que contaba con más de 9 millones de clientes a finales de 2023, añadiendo alrededor de 2 millones en el último año. Monzo ofrece varios servicios, como el seguimiento de hipotecas, una plataforma de inversión o una herramienta Call Status para la prevención del fraude.[3] Monese también está ganando muchos clientes, hasta alcanzar los 2 millones en 2023. Es fácil abrir una cuenta, no requiere demasiados pasos de seguridad y proporciona acceso rápido a servicios bancarios o compras.[4]

Bancos tradicionales deben adaptarse

Según Rich Clow, director de innovación y estrategia de soluciones de pago globales de Bank of America, los bancos deben avanzar hacia un enfoque integrado que incluya tanto servicios digitales como presenciales para satisfacer las demandas de los clientes. Los clientes se inclinan cada vez más por utilizar sus dispositivos móviles y electrónicos para realizar transacciones bancarias, pero también valoran la posibilidad de interactuar en persona y recibir asesoramiento experto en las sucursales bancarias tradicionales. La integración de tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial es clave para crear nuevos productos y servicios que ayuden a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros. Estas tecnologías también contribuyen a la seguridad de las transacciones y a la prevención del fraude.[5]

Auge de banca digital en la era de COVID-19

A pesar de la banca en línea, las sucursales físicas aún no han desaparecido. No obstante, se están transformando gradualmente debido a los cambios en el comportamiento de los consumidores. Los clientes se inclinan cada vez más por realizar transacciones bancarias en línea, y es esta conveniencia la que se ha convertido en un factor clave para la implantación generalizada de los bancos digitales.[6] Estos avances se aceleraron sobre todo durante la pandemia de COVID-19, cuando la gente se vio obligada a quedarse en casa y se cerraron las sucursales bancarias físicas. Las transacciones y los pagos en línea se convirtieron en el principal modo de utilizar los servicios bancarios. Las entidades que no se adaptaron rápidamente a este cambio empezaron a quedarse detrás de la competencia. Aunque la pandemia ha aumentado enormemente el impacto de la banca digital, los bancos tradicionales no han desaparecido por completo como algunos creían. Los clientes siguen prefiriendo el contacto cara a cara, especialmente para las transacciones bancarias de mayor volumen, ya que consideran que esta forma es más segura, mientras que el espacio en línea se enfrenta a amenazas de seguridad y fraude.[7] Además, muchas personas siguen sin tener acceso a los servicios en línea o carecen de los conocimientos necesarios para navegar por el espacio digital. Es el caso, en particular, de las generaciones mayores o de las comunidades pobres.

Preferencias de generaciones diferentes

Según un estudio titulado Uso de la banca electrónica por las generaciones X, Y y Z realizado por AHFE International, la generación más joven de hoy ve las herramientas digitales como imprescindibles y eso incluye la banca. El estudio destaca la necesidad de comprender las diferentes necesidades de estas generaciones, lo que debería ayudar a los bancos a adaptar mejor sus servicios. Cada generación tiene prioridades y expectativas diferentes. La generación de mayor edad se centra en una mejor accesibilidad de los servicios, la generación intermedia utiliza los bancos digitales para investigar los mercados financieros, mientras que la generación más joven se limita sobre todo a transferir fondos. Comprender estas necesidades es clave para que los proveedores de servicios bancarios se mantengan al día en un ecosistema que cambia rápidamente.[8]

Conclusión

Se puede concluir que la banca digital representa el futuro y que los bancos estándar tienen que adaptarse a las nuevas tendencias si quieren seguir en el juego. Realizar pagos y otras transacciones nunca ha sido tan cómodo y eficaz. Pero también está la cuestión de la seguridad, ya que el espacio en línea es un lugar susceptible en el que los usuarios pueden ser fácilmente víctimas de diversos fraudes y ciberataques. Al mismo tiempo, está claro que el acceso cara a cara sigue siendo una parte importante de la banca en su conjunto, especialmente para los servicios de naturaleza más compleja.

Adam Austera, analista principal de Ozios                                                                                            

[1] https://www.fintechfutures.com/2024/03/from-start-up-to-unicorn-the-rise-of-revolut/#:~:text=With%20the%20vision%20of%20making,Yatsenko%20created%20Revolut%20in%202015.&text=In%20just%20nine%20short%20years,operates%20in%20over%2035%20countries.

[2] https://www.businessofapps.com/data/revolut-statistics/

[3] https://www.eu-startups.com/2024/03/london-based-digital-bank-monzo-raises-e397-milion-to-fuel-product-roadmap-and-diversification-strategy/#:~:text=The%20round%20follows%20a%20period,well%20as%20400%2C000%20business%20customers.

[4] https://getlatka.com/companies/monese

[5] https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2024/bank-of-america-digital-evolution-demands-high-tech-and-high-touch-approach/

[6] https://www.pymnts.com/news/digital-banking/2024/banks-invest-in-digital-differentiation-to-remain-relevant/

[7] https://www.globalbankingandfinance.com/the-evolution-of-consumer-banking-preferences/

[8] https://openaccess.cms-conferences.org/publications/book/978-1-958651-91-9/article/978-1-958651-91-9_24