Védelem a jövőbeli infláció ellen
Bár a gazdaság jelenlegi állapotában csökken az infláció, nincs garancia arra, hogy ez a tendencia a jövőben is folytatódni fog. Az infláció ciklikus, és számos tényező befolyásolja, például a gazdasági növekedés, a monetáris politika és a globális események. Előfordulhat, hogy néhány éven belül az infláció ismét emelkedni fog, ami leértékelheti a megtakarításait. Az olyan eszközökbe történő hosszú távú befektetés, amelyek az inflációnál gyorsabb növekedési potenciállal rendelkeznek, segít megvédeni a pénze vásárlóerejét. A részvényekbe, ingatlanokba vagy nyersanyagokba történő befektetés például az inflációt meghaladó hozamot biztosíthat, így biztosítva, hogy megtakarításainak értéke nem csökken.
Befektetés és monetáris politika
A tőkepiaci befektetések nagyon szorosan kapcsolódnak egy ország monetáris politikájához, ami azt jelenti, hogy az infláció csökkenése a monetáris kilátások központi bank általi átértékeléséhez vezethet. Jelenleg ez a helyzet az Egyesült Államokban is, ahol a fogyasztói árindex más kulcsfontosságú makrogazdasági mutatókkal együtt kedvező környezetet mutatott a kamatcsökkentés számára. Ezt erősítette meg a szeptemberi bejelentés is, amikor a kamatszint 5,50%-ról 5,00%-ra csökkent.
Ha a befektetések és a monetáris politika kapcsolatára kérdez rá, a válasz a következő. A megnövekedett infláció és a gazdasági bizonytalanság idején általában előnyösebb olyan konzervatívabb értékpapírokat vásárolni, amelyek a vállalt kockázathoz képest ésszerű és mindenekelőtt stabil hozamot kínálnak. Ezzel szemben az alacsony infláció és a csökkenő kamatlábakkal párosuló időszak lehetőséget nyújt kockázatosabb értékpapírok, például részvények vásárlására. Statisztikailag kimutatták, hogy 1973 óta az S&P 500 index átlagosan 4,9%-ot nyert a kamatcsökkentést követő első évben[1]. *
A kamatos kamathatás használata
A kamatos kamat az egyik legerősebb eszköz a befektetésben. Képzeld el, hogy a befektetéseidből származó nyereséget rendszeresen újra befekteted, hogy további nyereséget termelj. Ez a folyamat megismétlődik, és minden egyes új nyereség egy nagyobb alapra épül. Minél hosszabb ideig fektet be, annál kifejezettebb a kamatos kamatozás hatása. Például egy 10 000 eurós befektetés 5%-os éves hozammal 20 év elteltével körülbelül 26 533 eurót fog érni. Kamatos kamatozás nélkül ez csak 20 000 € lenne. Ebből következik, hogy a hosszú távú időhorizont kulcsfontosságú tényező a befektetéseken keresztül történő vagyonépítésben.
A hosszú távú pénzügyi célok elérése
Mindenkinek vannak pénzügyi céljai, legyen szó saját otthon vásárlásáról, gyermekei oktatásának finanszírozásáról, nyugdíjas éveinek biztosításáról vagy olyan életre szóló álmok megvalósításáról, mint például az utazás. A hosszú távú befektetés lehetővé teszi, hogy szisztematikusan felépítse az e célok eléréséhez szükséges tőkét. A rendszeres, kisebb összegek rendszeres befektetése idővel jelentős alapot eredményezhet. Ráadásul egy világos befektetési tervvel jobban nyomon követheti az előrehaladást, és szükség szerint módosíthatja a stratégiákat.
Diverzifikáció és kockázatcsökkentés
A befektetések mindig hordoznak bizonyos mértékű kockázatot, de a hosszú távú befektetés lehetővé teszi e kockázatok hatékony kezelését. Portfóliója diverzifikálásával befektetései különböző eszközosztályok és ágazatok között oszlanak meg, így csökkentve az egyik területen bekövetkező negatív fejlemények hatását a teljes portfólióra. Ha például a részvénypiac hanyatláson megy keresztül, a kötvényekbe vagy ingatlanokba történő befektetései még mindig stabil hozamot biztosíthatnak. A hosszú távú horizont lehetővé teszi azt is, hogy a rövid távú piaci volatilitást felülmúlja, mivel történelmileg a piacok hosszabb időhorizonton általában emelkednek.
A piaci lehetőségek megragadása
A pénzügyi piacokat felfelé és lefelé tartó ciklusok jellemzik. A hosszú távú befektetők kihasználhatják ezeket a ciklusokat, hogy a piaci visszaesések idején kedvező áron vásároljanak minőségi eszközöket. Ahelyett, hogy megpróbálná időzíteni a piacot, ami gyakran nem hatékony, a hosszú távú befektetés lehetővé teszi, hogy a befektetések értékére és jövőbeli lehetőségeire összpontosítson. Ezzel a megközelítéssel a gazdaság és a piacok általános növekedéséből a rövid távú ingadozások okozta indokolatlan stressz nélkül profitálhat.
A hosszú távú befektetés pszichológiai előnyei
A hosszú távú befektetés elősegíti a pénzügyi fegyelmet és segít elkerülni az impulzív döntéseket. A rövid távú piaci ingadozások olyan érzelmeket válthatnak ki, mint a félelem vagy a mohóság, amelyek kedvezőtlen befektetési döntésekhez vezethetnek. Egy hosszú távú stratégiával világos tervvel rendelkezik, amely lehetővé teszi, hogy az aktuális piaci körülményektől függetlenül a céljaira összpontosítson. Ez a megközelítés csökkenti a befektetéssel kapcsolatos stresszt, és elősegíti a jobb és következetesebb befektetési szokásokat."
Következtetés
Bár Szlovákiában jelenleg csökken az infláció, a szabad pénzeszközök hosszú távú befektetése továbbra is stratégiai szempontból előnyös. Segít megvédeni a pénz értékét a jövőbeni inflációval szemben, kihasználja a kamatos kamatozó hatást, és támogatja a hosszú távú pénzügyi célok elérését. A diverzifikált befektetési portfólió magasabb hozamot biztosíthat, mint a hagyományos megtakarítási termékek, és pénzügyi stabilitást biztosít az előttünk álló bizonytalan időkben.
Adam Austera, az Ozios elemzője
* A múltbeli teljesítmény nem garancia a jövőbeli eredményekre.
[1] Az S&P 500 index elmúlt ötéves árfolyam-teljesítménye: https://tradingeconomics.com/spx:ind
